住宅ローン借り換えは諸費用が安い銀行がお得?ランキングで選ぶコツは?

住宅ローンを減らしたいと考えている人の中には住宅ローン借り換えを行なって利息を減らそうと思っている人もいるのではないでしょうか。

その際に、今のローンとは違う住宅ローンを探すことになりますが金利が低い以外のメリットも求めていますよね。

具体的に、どういったメリットで選ぶかというと他のメリットとしては、繰上げ返済が簡単なことです。

例えば繰上げ返済を行う際にネットからできる、例えば3000万円を30年ローンで返済する場合、保証料だけで60万円以上かかる計算になります。

また、一番のメリットと言われているのが繰上げ返済が簡単で手数料が無料なことです。

「最もお得な資産運用は繰上げ返済である」と言われるくらい大切です。

家計の悩みになりがちな住宅ローンの返済ですが中には、組んでいるローンの金利よりも低いローンが見つかったら低い方に変えたいですよね。

ただ、低金利という部分だけを目当てに変えるのはやめましょう。

住宅ローン借り換えは通常のローン借り換えとは異なり登記などいろいろな費用が発生しますので、費用を計算したら逆に損してしまうということもあります。

必ずシミュレーション時にメリットがあるかを住宅ローン借り換えランキングで確認してから行いましょう。

借り換えをする際の基準としてよく言われているのが、借り換えメリットが月収以上や50万円以上になった時です。

住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行からお金を借りて、現在借入中の銀行Aに完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の許可は必要ないので理論上では何度でも借り換えが可能になっています。

ただ、借り換えを行う理由はなにかしらのメリットがあるから行うわけです。

そのため、大半の人は1回限りで終わります。

正直な話、ベストな時期は誰にもわかりません。

なぜかというと住宅ローン金利が今後どうなるのかは専門家も予測不可能だからです。

借り換えメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

そのためオススメされているのが借り換えメリットが月収以上になったときです。

今のローンよりも金利条件のいいローンへ変更する住宅ローン借り換えですが、手続きに際して必要なものが多く大きくカテゴリー分けすると3つになります。

1つ目は現在の本人確認書類などの自宅で保管しているもの、2つ目は給与証明書などの役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる登記簿などの書類になります。

勤務先・役所で取得する書類は用意しやすいですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのではないでしょうか。

ここに挙げたのは主な分類なので実際に借りる金融機関によってはもっと多くの書類が必要になることもあるのでよく確認しましょう。

住宅ローン借り換えを行うにあたり色々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記なども行う必要があります。

登記手続きなどの実務自体は司法書士がやってくれますが司法書士を選ぶ権利は申込者側に原則あるので金融機関次第では自分で選べるローンもあります。

借り換えを行う多くの方はお願いする司法書士の知り合いがいないのが普通だと思うので金融機関が指定する司法書士を選ぶことも多いです。

司法書士を選べるかどうかは金融機関へ住宅ローン借り換えランキングで確認してください。

他にも申し込み段階で用意する書類も多いので借り換えメリットと比べて行わないという決断もありです。

今の借りているローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、借り換えを行う際にはいくつか注意点があります。

全ての人に当てはまるのが借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと把握することです。

例えば、月々の返済額を抑えられることなどがメリットして挙げられますがローンの借り換えとは現在とは違う別の金融機関でランキングを参考に住宅ローンを組むことなので将来的に金利が上がるリスクがあるデメリットもあります。

このように様々な面から総合的に考えるべきです。

他にも借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先のローンが保証料がかかるかかからないか、繰上げ返済が簡単かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

ここ数年、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを行う人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

どんな場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを契約した時に夫婦共有持分としていたのが実際は夫が全額返済しているため借り換え時に夫の単独名義になる問題が出てきます。

こういった連帯債務から単独債務への借り換えには金利以外の税負担が伴う可能性があるため、税理士や銀行機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと贈与税の負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローンを初めて組む際によく聞かれるのが「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば可能です。

しかし銀行側では年収によってローンの返済額の上限を決めているので車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額に関係してきます。

当然ですが、自動車ローンをキチンと返済していないとそもそもローンの借入はできないので気をつけてください。

これは住宅ローン借り換えの審査でも引っかかるポイントです。借り換えランキングでも注目されているポイントですが、結局のところ大事なのは諸費用が安いことなのです。

参考:住宅ローン借り換えランキング!現在おすすめの銀行は?【審査で選ぶ】

稀に、現在の自動車ローンを住宅ローンに組み込んで提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

夢のマイホームを購入する際には多くの人が住宅ローンを組みます。

でも、毎月の返済が生活が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に考えるのが住宅ローン借り換えです。

ただ借り換えのメリットで今よりも得することを考えると今借りているローンよりも金利が低く設定されている必要があります。

その際のメリットの計算方法については各銀行でシミュレーションを用意しているので住宅ローン借り換えランキングで確認してみてください。

ただ、計算する際の注意点として、シミュレーションを使って計算してみたら30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費計算を忘れていてそんなに得にならなかったということもあります。

突然ですが皆さんは住宅ローン借り換えの経験はありますか?多くの人は行ったことはないはずです。

借り換えを行う際の流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローンを再確認することです。

確認したら銀行機関のHPに設置されている借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総費用を住宅ローン借り換えランキングで確認してみましょう。

総費用を見てお得だと判断した後は借入ランキングをチェックして銀行選びです。

金利だけでなく、手数料などの諸費用を見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は仮審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったら条件のいい銀行を選びましょう。

皆さんは住宅ローンを申し込んだ際に頭金を支払いましたか?頭金を用意しなくてもローンは組めますがその場合、毎月の返済額が高くなります。

そういった場合に返済額を減らそうと住宅ローン借り換えを検討すると思います。

多くの人が「1度ローンを組めたから借り換えも大丈夫」と考えている人もたまにいますが場合によっては審査に落ちることもあります。

どういったときに審査に落ちるかというと物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額で借入れできないことや住宅ローン以外に車や教育ローンなど複数のローンを抱えている場合も危険です。

年収や職場に変更がなくてもこういった面で引っかかることがあります。

最初に組んだ住宅ローンを別のローンにする住宅ローン借り換えですが新築時にローンが組めたから借り換えも大丈夫と楽観的に捉えている人もいるようです。

しかし、借り換え審査が通らないこともあるんです。

借り換え審査時に職場や年収が変わっていなければ審査に通ることの方が多いようですが転職して年収が下がっているなどといった場合は要注意です。

特に年収が変わっていなくても最初の住宅ローンの申請時は新築扱いだった物件の評価額が下がり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

他にはカードローンを利用しているなど別のローンを複数抱えている場合です。

そのため支払い期日のあるものは必ず期日までに払うようにしましょう。

住宅ローンを検討する際に重要なことがあります。

例えば、繰り上げ返済が簡単に行えることです。

その理由としては繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息も減っていきます。

結果として総支払額が少なくなったり、支払期間が短縮されます。

そのため、繰上げ返済手続きをネットで行えることや繰上げ返済額が一円以上からなのか1万円以上から可能なのかを住宅ローン借り換えランキングで確認して選びましょう。

ひとつ気をつけていただきたいのが、繰上げ返済のしすぎで生活が苦しくなったら本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

住宅ローン借り換えを行うときも同様の部分をチェックしてください。

月々のローンの支払額を抑えようと思い、住宅ローン借り換えを行うことがあります。

気になるのはその場合、今までの火災保険はどうしたら良いのでしょうか。

旧公庫ローンを借り入れている場合は借り換えても特約火災保険を継続できます。

また、旧公庫ローンから民間ローンへ借り換える時は他の保険に加入することもできます。

もし、継続するのなら保険金のメンテナンスを行いましょう。

なぜかというと火災保険は契約した後は保険金額が適切な金額になっている必要があります。

火災保険は契約したらほったらかしになりやすいので借り換えを機に見直してはいかがでしょうか。

住宅ローンを組んでいる方にメリットの大きい住宅ローン控除ですが住宅ローン借り換えを行った際には控除は利用できるのでしょうか。

住宅ローン控除制度とは10年間にわたって年末の住宅ローン残高の1%が所得税額から還付されます。

借り換え時に借り換えランキングで選んでそのメリットをフルに受けられるようにすることが住宅ローン借り換えランキングのメリットをフルに利用するには、返済期間を10年以上にすることや住宅ローン借り換えランキングのメリットをフルに活用するには、返済期間を10年以上にすることや金利1%未満なら繰上げ返済を行いことなどがあります。

ローン控除では1%が還付されるので金利が1%未満の場合、戻ってくる所得税よりも支払っている金利が大きくなります。